ניהול תקציב המשפחה

יש לכולנו נטייה להסתכל על ההוצאות ולא על ההכנסות. מכיוון שיש הכנסות שהן לא קבועות במשכורת כמו משכורת 13, תוספת ביגוד, קצבאות נופש, בונוסים וכדומה- אנחנו נוטים לשכוח אותן ולא להכניס אותן לתקציב.
שבו, קחו את כל תלושי המשכורת מהשנה האחרונה ותכתבו בדו"ח אקסל כמה כסף באמת הכנסתם לחשבון, חשוב להוסיף את כל הכסף שנכנס מכל מקור- קצבת ילדים, נכות, הכנסה מנכס, עזרה מההורים וכו'.
אחרי שיש לכם את הסכום הכולל תעשו ממוצע – וכך יהיה לכם ממוצע חודשי ומשם תוכלו להתחיל לבנות את התקציב.
השלב של בדיקת ההוצאות הוא קצת יותר טריקי- לכו 3-4 חודשים אחורה (כן, זה מספיק) ותכתבו את כל ההוצאות שלכם ברמת הדיוק הכי גבוהה שאתם יכולים – מה שתצטרכו זה את דפי הפירוט של כרטיסי האשראי ואת דף החשבון שלכם לחודשים אותם אתם בודקים – מה שתצטרכו לעשות זה טבלת הוצאות באקסל עם קטגוריות ותתי סעיפים (תוכלו למצוא דוגמאות מוכנות באינטרנט או לבנות אחת לעצמכם).
תעבדו בצורה שיטתית – כל הוצאה שהכנסתם לטבלה תסמנו בדף, תכניסו הכול!! תשלומים, עמלות, דמי כרטיס, דמי ניהול, ריביות – הכול!
וכמובן, סעיף של כסף מזומן- עליו אין לכם מעקב בקיזוז הוצאות במזומן שאתם יודעים בוודאות שהיו כמו: מנקה, דמי כיס לילדים וכו' – וכבר שיבצתם בקטגוריה המתאימה.
רשמו את ההוצאות של כל חודש בנפרד, אם למשל עשיתם עסקת תשלומים אז רשמו בכל חודש את החלק היחסי של הסכום עבור אותו חודש.
בנוסף, כמו שעשיתם עם ההכנסות תעשו עם ההוצאות- יש הוצאות שהן לא כל חודש אלא פעם או פעמיים בשנה כמו טסט לרכב ושאנחנו יודעים פחות או יותר את העלות שלהן- קחו את העלות הכוללת ותחלקו ב12 על מנת לעשות ממוצע חודשי ותוסיפו לטבלת ההוצאות.

אחרי שסיימתם להכניס את כל הנתונים על ההוצאות- לא לשכוח להכניס גם את ההכנסות שלכם על מנת לראות איפה אתם עומדים מבחינת המאזן החודשי.
עכשיו שאתם יודעים כמה אתם מכניסים וכמה אתם מוציאים ברמה חודשית כולל עלויות שנתיות – תבדקו מה מצבכם.
מה גדול יותר? ההכנסות? או ההוצאות? ברוב המקרים ההוצאות יגברו על ההכנסות. במידה וההכנסות גוברות על ההוצאות- מצוין! – רק תוודאו שיש לכם פער של כ-15% על מנת לכסות הוצאות בלתי צפויות כמו תיקוני רכב ועוד.
אם יש לכם פער שלילי או פער חיובי של פחות מ- 15%- זה הזמן לחישוב מסלול מחדש.